post@gwg-gruppe.de
Kontakt
Der Kauf einer Immobilie ist eine weitreichende Entscheidung und bedarf daher viel Vorbereitung. Dabei können so einige Fragen aufkommen. Wir klären die wichtigsten Fragen rund um den Immobilienkauf.
Finanzierung planen
Zuerst einmal eine kleine Beruhigung vorweg: Kaum ein privater Käufer ist in der Lage, den Kaufpreis direkt zu begleichen. Daher lohnt sich eine intensive Recherche zu den verschiedenen Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung, die sicherlich den Rahmen dieses Artikels sprengen würde. Als Anhaltspunkt kann es sich lohnen, sich zunächst über die Optionen eines aktiven Bausparvertrags zu informieren. Auch die Besonderheiten einiger Immobilien können neue Möglichkeiten zur Finanzierung bieten. So gibt es beispielsweise je nach Zustand der Immobilie und aktuellen Förderbedingungen Förderdarlehen der KfW. Diese lassen sich oftmals auch mit einem Bankdarlehen kombinieren. Der Klassiker bei der Bank ist dann das Annuitätendarlehen.
Bevor Sie sich Gedanken über die konkrete Form der Finanzierung machen, sollten Sie sich Gedanken machen, wie hoch die monatliche Belastung sein kann. Falls Sie aktuell zur Miete wohnen, kann die aktuelle Kaltmiete eine gute Richtschnur sein. Denn die laufenden Kosten wie Betriebskosten und Versicherungen fallen bei einer eigenen Wohnung oder einem eigenen Haus weiterhin an.
Ihr verfügbares Eigenkapital spielt eine zentrale Rolle bei der Finanzierungsentscheidung, denn dieses entscheidet darüber, wie hoch der aufgenommene Kredit sein muss. Mit der Höhe und Laufzeit des Kredits variiert der Zinssatz für das Darlehen stark. Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital mit, verbessern sich auch die Konditionen für Ihren Kredit. Mindestens sollten Sie die Erwerbsnebenkosten selbst aufbringen können. Noch besser ist es, wenn Sie mindestens 30 % der Gesamtkosten oder sogar mehr mit Ihrem Eigenkapital stemmen können.
Beachten Sie bei Ihren Überlegungen zur Finanzierung außerdem nicht nur den Immobilienpreis und die Kaufnebenkosten, sondern auch die notwendigen Renovierungen oder Umbauarbeiten. Gerade aufgrund der gesetzlichen Auflagen zur energetischen Qualität von Gebäuden sind oftmals, gerade bei älteren Häusern, viele Sanierungsmaßnahmen Pflicht, die ggf. kostenintensiv sein können. Hinzukommen optische Renovierungen nach Ihrem Geschmack. So werden schnell noch einmal einige Tausend Euro mehr benötigt.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass dieser Artikel keine Finanzierungsberatung darstellt. Eine detaillierte Beratung zum Thema Immobilienfinanzierung können beispielsweise Banken, Finanzvermittler und andere Kreditinstitute leisten.
Immobilie finden?
Wissen Sie bereits genau, welche Art von Immobilie Sie suchen?
Am Anfang stehen hier ein paar grundlegende Entscheidungen an:
- – Soll es eine Wohnung oder ein ganzes Haus sein?
- – Älteres Haus mit Charme oder modernerer Bau?
- – Wie viel Platz benötige ich jetzt und in Zukunft?
- – Lieber in zentraler Stadtlage oder in einer ruhigeren Gegend?
- – Welche Verkehrsanbindung brauche ich?
Gerade im aktuell recht umkämpften Markt stehen vielleicht nicht immer alle Optionen am Immobilienmarkt zur Verfügung. Dennoch ist es ratsam, die wichtigen Punkte nicht aus den Augen zu verlieren, um die richtige Immobilie zu finden. Wenn Sie die Checkliste für sich ausgefüllt haben, kann die Suche beginnen. Doch an wen wende ich mich am besten? Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten. Sie können einen Makler beauftragen, der eine Auswahl an geeigneten Objekten trifft und die Haus- oder Wohnungsbesichtigungen organisiert. Hier ist zu beachten, dass Maklerkosten anfallen. Zusätzlich bieten einige Maklerbüros an, sich in eine Interessentenkartei oder einen Newsletter eintragen zu lassen, sodass Sie gleich informiert werden, wenn neue Objekte auf den Markt kommen.
Es ist auch möglich, sich selbst auf die Immobiliensuche zu begeben, beispielsweise über die gängigen Immobilienportale oder Zeitungsanzeigen. Außerdem sind “Vitamin B” und Kontakte nicht zu unterschätzen. Sprechen Sie in Ihrem Freundeskreis an, dass Sie gerade auf Immobiliensuche sind. Vielleicht hört jemand von jemanden, der jemanden kennt…
Ein weiterer Weg ist die Suche bei Wohnungsunternehmen wie der GWG-Gruppe. Diese geben Ihre Bauvorhaben mit größerer Vorlaufzeit bekannt. So können Sie sich bereits einen Überblick über das Projekt verschaffen und wenn es soweit ist zu den ersten Interessenten zählen. Die aktuellen Bauprojekte finden Sie im Geschäftsbericht.
Unsere aktuelle Kaufangebote finden Sie unter “Zuhause Kaufen“.
Immobilie gefunden - Auf was sollte ich jetzt achten?
Schnell sein! Viele Inserate sind nur wenige Stunden online und die Makler oder Verkäufer werden innerhalb kürzester Zeit mit zahlreichen Anfragen überschüttet. Behalten Sie also z.B. die Immobilienportale am besten mehrfach am Tag im Blick.
Kein Immobilienkauf ohne vorherige Besichtigung
Sie haben ein Haus oder eine Eigentumswohnung gefunden, die Ihnen auf den ersten Blick gut gefällt? Dann ist es jetzt Zeit für den zweiten, etwas genaueren Blick. Dazu gehört unbedingt eine Besichtigung. Vor Ort können Sie sich einen genauen Eindruck der Immobilie, der Nachbarschaft und des Gebäudezustands machen. Halten Sie dabei nicht nur die Augen, sondern auch die Ohren offen: Gibt es Straßenlärm? Oder hören Sie Flugzeuge oder Züge?
Einen kleinen Ratgeber, was Sie bei der Wohnungsbesichtigung beachten sollten, finden Sie auch hier im Blog.
Kein Immobilienkauf ohne die Unterlagen gesichtet zu haben
Auch ein Blick in die Kaufunterlagen ist vor der Vertragsunterzeichnung unerlässlich. Der Kaufvertrag ist dabei das wichtigste Dokument. Darüber hinaus lohnt es sich, einen Blick auf die Energiedaten des Hauses zu werfen, damit es bei den Heiz- und Nebenkosten nicht zu bösen Überraschungen kommt. Vielleicht kann man Ihnen sogar die Abrechnungen der letzten Jahre zeigen. Außerdem sollten Sie sich auf jeden Fall den Grundbuchauszug anschauen, um festzustellen, ob ggf. eine bestimmte Eigentumsaufteilung verbunden mit Wegerechten oder sonstigen Verpflichtungen in der Nachbarschaft besteht und ob Grundschulden oder Hypotheken eingetragen sind.
Bei Eigentumswohnungen empfiehlt es sich, die Beschlüsse der letzten drei Eigentümerversammlungen zu prüfen. Daraus kann sich ergeben, dass Investitionen in das Gemeinschaftseigentum anstehen und daher von allen Eigentümern ein Nachschuss gefordert werden könnte.
Zudem empfiehlt es sich, die Grundrisse genau auf deren Aktualität zu überprüfen. Gab es seit der Zeichnung des Grundrisses eventuell Anbauten oder wurden Wände versetzt? Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um die Unterlagen gründlich zu prüfen.
Was steht alles im Kaufvertrag?
Brauche ich einen Notar?
Die Antwort lautet: Ja. Der Kaufvertrag einer Immobilie wird durch den Notar beurkundet. Für den rechtskräftigen Abschluss eines Kaufvertrags ist die notarielle Beurkundung in Deutschland notwendig. Dabei müssen Käufer und Verkäufer anwesend sein. Welcher Notar gewählt wird, können Käufer und Verkäufer untereinander frei vereinbaren.
Welche Kosten entstehen neben dem eigentlichen Kaufpreis?
Wer eine Immobilie erwirbt, muss neben dem eigentlichen Kaufpreis auch mit den sogenannten Kaufnebenkosten rechnen. Diese entstehen zum Beispiel beim Notar oder durch die Grunderwerbssteuer. Die Höhe dieser Steuer variiert je nach Standort bzw. Bundesland und liegt zwischen 3,5% und 6,5%. In Baden-Württemberg sollten Sie gegenwärtig durchschnittliche Kaufnebenkosten von 6,5% des Kaufpreises einkalkulieren.
Was steht im Grundbuch?
Im Grundbuch werden die Eigentumsverhältnisse von Grundstücken geregelt. Es handelt sich dabei um ein öffentliches Verzeichnis, worin bei berechtigtem Interesse jede und jeder Einsicht nehmen darf. Und wer steht im Grundbuch? In der ersten Abteilung des Grundbuches werden Name, Geburtsdatum und Wohnort des Eigentümers festgehalten. In den Abteilungen II und III werden Inhalte zu Rechten und Lasten des Grundstücks genannt, wie zum Beispiel Vorkaufsrechte oder Grundpfandrechte.
Immobilie gekauft: Wann muss ich den Kaufpreis zahlen?
Die Kaufpreisfälligkeit wird im Kaufvertrag festgehalten. Hier wird geregelt, wann der Kaufpreis zu begleichen ist und wie hoch die Verzugszinsen sind. Diese Zinsen fallen an, wenn der Käufer sich nicht an den vereinbarten Zahlungszeitpunkt hält.
Generell ist der Zeitpunkt so zu wählen, dass sowohl das Risiko für den Käufer als auch für den Verkäufer so gering wie möglich gehalten wird. Dazu werden im Kaufvertrag meist Bedingungen festgehalten, die bis zur Bezahlung des Kaufpreises vorliegen müssen.
Wie läuft die Eigentumsübergabe ab?
Die Eigentumsübergabe ist der Zeitpunkt, an dem das Objekt offiziell vom Verkäufer an den Käufer, also den neuen Eigentümer übergeht. Beim Immobilienkauf passiert das mit der Eintragung ins Grundbuch.
Vereinfacht ist der Prozess der folgende:
1. Der Kaufvertrag wird notariell geschlossen.
2. Zum Schutz des Käufers wird eine Auflassungsvormerkung eingetragen.
3. Der Käufer zahlt den Kaufpreis.
4. Der Notar veranlasst die Umschreibung im Grundbuch.
Ihr Ansprechpartner - GWG-Gruppe
Wir hoffen, dass wir einige ungeklärte Fragen zum Prozess eines Immobilienkaufs beantworten konnten. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Suche nach Ihrem neuen Eigenheim. Wenn Sie an einem Immobilienkauf bei der GWG-Gruppe interessiert sind, finden Sie unter Zuhause Kaufen unsere aktuellen Angebote.
Detailliertere Fragen zum Kaufprozess beantwortet Ihnen gerne unser Ansprechpartner.
Die wichtigsten fragen auf einen blick
Die Lage, Größe, Ausstattung und Zustand der Immobilie, die Bausubstanz, die laufenden Kosten, die Marktlage und das Potenzial für Wertsteigerungen sollten alle berücksichtigt werden.
Es ist ratsam, einen Gutachter oder einen Experten für Gebäudeprüfungen zu Rate zu ziehen, um den Zustand der Immobilie zu bewerten. Es ist auch wichtig, sorgfältig die Elektrik, Heizung und Lüftung zu überprüfen und auf mögliche Feuchtigkeitsprobleme oder Schäden zu achten.
Es ist wichtig, die Marktlage und den Wert ähnlicher Immobilien in der Umgebung zu kennen, bevor man ein Angebot macht. Es ist auch hilfreich, einen Makler oder einen Experten für Immobilienbewertungen zu Rate zu ziehen.
Es ist wichtig, eine gründliche Kreditprüfung durchzuführen und sicherzustellen, dass man in der Lage ist, die Kosten für die laufenden Kosten, die Instandhaltung und eventuelle Reparaturen zu tragen. Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass man eine angemessene Finanzierung bekommt, die den Bedürfnissen und Zielen entspricht.